Tekoäly rahoitusalalla: mitä prosesseja kannattaa automatisoida ja mitä jättää rauhaan?

Teknologian kehittyessä ja kehittyessä yritykset ovat kääntäneet katseensa tekoälyyn (AI) keinona ratkaista monenlaisia ongelmia. Uusia tekoälysovelluksia kehitetään automatisoimaan yhä useampia tehtäviä asiakaspalvelusta petosten havaitsemiseen. Yksi paikka, jossa tekoälyllä voi olla todellista vaikutusta, on manuaalisten tehtävien automatisointi, erityisesti taloushallinnossa.

IT-palvelu- ja konsultointiyhtiö Accenturen mukaan jopa 80 prosenttia taloushallinnon prosesseista voidaan automatisoida. Oikein toteutettuna tämä voi vapauttaa 65-70 prosenttia henkilöstön työajasta, joka voidaan ohjata muihin kuin hallinnollisiin, vaikkakin tuottaviin tehtäviin.

Miten taloushallintojen pitäisi siis ryhtyä automatisoimaan rahoitusprosessejaan?

Mitä hyötyä tekoälystä on rahoitusalalla?

Tekoälyn soveltamisesta finanssialalla on monia mahdollisia etuja. Ehkä ilmeisin on se, että manuaalisen työn korvaaminen teknologiapohjaisella automaatiolla voi auttaa virtaviivaistamaan talousprosesseja. Näin työntekijöille jää enemmän aikaa keskittyä tehtäviin, joissa tarvitaan luovuutta ja päätöksentekotaitoja.

Tekoäly voi myös tehostaa talousprosesseja. Esimerkiksi koneoppimisalgoritmit voivat havaita petoksia ja tehdä luottopisteytyksiä. Tämä vähentää näiden tehtävien manuaaliseen suorittamiseen käytettyä aikaa ja resursseja.

Asiakkaiden kannalta tekoäly saattaa auttaa palauttamaan heidän heikentyneen luottamuksensa pankkeihin ja rahoituslaitoksiin. Tutkimus paljasti, että kuluttajien luottamus rahoituspalvelujen tarjoajiin on laskenut pandemiaa edeltävästä 43 prosentista kaikkien aikojen alimmalle tasolle, 29 prosenttiin, COVID 19 -pandemian jälkeen. Kuluttajat ajavat muutosta kohti digitaalisia ratkaisuja ja automaatiota, mikä heijastuu lopulta myös B2B-yritysten toimintatapoihin.

Monet yritykset ovatkin vastanneet tähän tarjoamalla yhä kätevämpiä, nopeampia ja turvallisempia tapoja tehdä ostoksia ja liiketoimia verkossa. Eri alojen yritykset, jopa konservatiiviset, kuten pankki- ja lakialat, ovat nyt kääntyneet tekoälyn puoleen parantaakseen asiakaspalvelua ja yleistä asiakaskokemusta.

Miten automatisoitavat rahoitusprosessit tunnistetaan

Kun rahoitusprosesseja automatisoidaan tekoälyn avulla, on ensin tunnistettava ne osat, jotka on järkevää automatisoida. Kunkin tehtävän ja vaiheen osien tarkastelu auttaa sinua määrittämään, onko se sopiva ehdokas. Taloushallinnon prosesseja, kuten tietojen syöttämistä, käsittelyä ja analysointia, voidaan tehostaa tekoälyn avulla. Näin työntekijöiltä vapautuu aikaa keskittyä strategisempiin tehtäviin.

Jotkin toiminnot on kuitenkin parempi tehdä käsin. Esimerkiksi päätöksenteko, jossa tarvitaan ihmisen arvostelukykyä ja kokemusta, on edelleen sinun käsissäsi. Teknologia ei ole tarpeeksi kehittynyttä viedäkseen niitä meiltä pois. Ei ainakaan vielä.

Kun harkitset tekoälyautomaatiota, on tärkeää ensin ymmärtää käsillä oleva tehtävä. Minkä verran ihmisen osallistumista tarvitaan, jotta se voidaan suorittaa tehokkaasti?

Kuten mainittiin, strateginen ajattelu tai luovuus eivät ole hyviä ehdokkaita automatisoinnille. Harkitse myös tietyn rahoitusprosessin automatisointiin liittyviä mahdollisia riskejä. Tietyt järjestelmät ovat vaarassa muuttua vaikeaselkoisiksi ja vaikeasti ymmärrettäviksi, kun ne automatisoidaan tekoälyn avulla. Tämä voi johtaa virheisiin tai järjestelmän väärinkäyttöön.

Vaihtoehtoisesti sääntöihin perustuva tehtävä, joka on toistuva, on yleensä kypsä automatisoitavaksi. Kun päätät, pitäisikö prosessi automatisoida, kuulla prosessin tuntevia työntekijöitä. He voivat kertoa, miten hyvin prosessi voitaisiin automatisoida ja mitkä riskit on otettava huomioon.

Kysy itseltäsi ja tiimiltäsi seuraavat kysymykset, jotta ymmärrät paremmin käsillä olevan tehtävän:

• Mikä on tehtävän tarkoitus?
• Mitkä ovat tehtävän suorittamiseen liittyvät keskeiset vaiheet?
• Kuinka paljon aikaa tehtävän suorittamiseen kuluu tällä hetkellä?
• Kuinka usein tehtävä suoritetaan?
• Onko tehtävä sääntöihin perustuva vai edellyttääkö se ihmisen harkintaa?
• Mitä riskejä tehtävän automatisointiin liittyy?

Vastauksesi auttavat sinua määrittämään, onko tietty rahoitusprosessi hyvä ehdokas automatisoitavaksi. Jos olet edelleen epävarma, voit aina kysyä asiantuntijan mielipidettä.

Loppujen lopuksi ei ole olemassa tarkkoja ja tiukkoja sääntöjä siitä, mitä prosesseja kannattaa automatisoida ja mitä ei. Se, mikä toimii yhdessä yrityksessä, ei välttämättä sovi toiseen. Siksi on tärkeää tarkastella huolellisesti kutakin ja tehdä päätös organisaatiosi erityistarpeiden ja tavoitteiden perusteella.

Esimerkkejä tekoälyn avulla automatisoitavista rahoitusprosesseista

Tekoälyn mahdolliset sovellukset rahoitusalalla ovat lupaavia. Taloudellisen yhteistyön ja kehityksen järjestön(OECD) mukaan tekoälyä, koneoppimista (ML) ja Big Dataa voidaan soveltaa monilla rahoitusaloilla.

Tekoälyn avulla voidaan automatisoida useita prosesseja omaisuudenhoidosta lohkoketjupohjaiseen rahoitukseen. OECD yksilöi neljä keskeistä rahoitusmarkkinoiden toimintaa, joissa tekoälyä voidaan hyödyntää tehokkaasti:

Omaisuuden hallinta

Tekoäly on erityisen hyödyllinen salkun allokaation ja ostopuolen sijoitusten automatisoinnissa. Tähän kuuluvat muun muassa salkun rakentaminen, riskienhallinta ja sijoituspäätöksenteko.

Luotonvälitys

Lainojen hyväksyminen, petosten havaitseminen ja luottotietojen pisteytys hyötyvät suuresti automaatiosta. Se voidaan tehdä antamalla tekoälyn analysoida historiatietoja ja tunnistaa malleja, joiden avulla voidaan ennustaa tulevaa käyttäytymistä.

Algoritminen kaupankäynti

Toimeksiantojen toteuttamista ja markkinatakausta voidaan yksinkertaistaa tekoälyavusteisella automatisoidulla prosessilla. Markkinatietojen analysointi mahdollistaa tarkan ja nopean päätöksenteon siitä, milloin arvopaperia kannattaa ostaa tai myydä.

Blockchain-pohjainen rahoitus

Lohkoketju on hajautettu pääkirjateknologia, joka mahdollistaa turvalliset, läpinäkyvät ja väärentämisen varmat finanssitransaktiot. Tekoälyä voidaan käyttää lohkoketjupohjaisen rahoituksen prosessin automatisointiin, joka sisältää KYC:n (Know Your Customer) ja AML:n (Anti-Money Laundering) kaltaisia tehtäviä.

Koska olemme asiantuntijoita siinä, miten tekoälyautomaatio toimii kirjanpidossa, tässä on tarkempi katsaus kirjanpidon laskutukseen.

Ostovelkojen laskutus

Tekoäly voisi automatisoida ostoreskontraan kuulumattomien laskujen lähettämisen ja reitittämisen avulla. Realistisesti jopa 90 prosenttia muista kuin tilauslaskuista käsitellään manuaalisesti. Tämä on selkeä esimerkki siitä, kuinka paljon työtä automatisointi voi vapauttaa ihmistyöntekijät.

Tekoälyn avulla yritykset voivat helposti hallita seuraavia asioita:

• Laskujen vastaanottaminen
• Myyjätietojen hallinta
• Tietojen tallentaminen laskuun
• Laskun vahvistaminen
• Useiden kirjanpitokirjausten luominen
• Maksujen suorittaminen ajallaan

Hyödynnä tekoälyautomaation edut mieluummin ennemmin kuin myöhemmin.

Aina kun tapaamme taloushallinnon hallintovirkamiehiä prosessiensa automatisoinnista, heillä on yksi selkeä tavoite: automatisoida manuaaliset rutiinitehtävät. Jotkut yritykset ovat selvästi ymmärtäneet, että taloushallinnon hoitajien ja liiketoimintayksiköiden asiantuntijoiden pakottaminen tekemään toistuvia rutiinitehtäviä ei ole kestävä tie. Se on tylsää työtä ja vie valtavasti resursseja, joita yritys voisi käyttää arvokkaampaan työhön. Automatisoimalla tämän työn teet heidän työelämästään helpompaa ja onnellisempaa ja säästät samalla yrityksesi aikaa ja rahaa.

Haluatko lukea lisää siitä, miten tekoäly toimii kirjanpidossa? Tutustu näihin blogeihin!

• Miten lisätä kirjanpidon automatisointia nykyisillä ohjelmisto-ominaisuuksilla ja tekoälyllä?
• Miten tekoälyautomaatio voi auttaa taloushallintoa muuttumaan strategisemmaksi?
• Taloushallinnon prosessien automatisointi: käytännön neuvoja taloushallinnon asiantuntijoilta